Особисте банкрутство: чому суд може відмовити попри мільйонні борги

За дев’ять місяців 2026 року суди відкрили 1293 провадження про неплатоспроможність громадян, на 37% більше, ніж торік. Звідси легко зробити висновок, що процедура стала простим способом позбутися кредитів. Практика Верховного Суду показує протилежне.

Що показує практика. У справі № 917/2334/25 (постанова Касаційного господарського суду від 16 червня 2026 року) суд підтвердив відмову боржникові з простроченими боргами понад 1,35 млн грн. Обставини: понад 40 кредитних договорів за короткий час, частина коштів витрачена на азартні ігри, нові кредити брали й після того, як обслуговування боргів припинилося, а запропоновані кредиторами програми реструктуризації не використали. Суд виходив із того, що великі борги й неможливість їх сплатити самі по собі недостатні: потрібно перевірити причини боргів, поведінку боржника та наявність підстав, визначених ст. 115 КУзПБ.

Чому добросовісність — центральне питання. На мою думку, процедура неплатоспроможності розрахована на людей, які потрапили у скруту через об’єктивні обставини й не можуть виконати зобов’язання попри власні зусилля. Тому суд оцінює не лише цифри, а й історію: як виникли борги, чи боржник намагався домовитися з кредиторами, що він робив безпосередньо перед зверненням. Заява про самообмеження в азартних іграх, подана перед зверненням до суду, цих обставин не спростувала.

Що робити практично:
• зберіть документи про причини боргів: втрату доходу, хворобу, закриття бізнесу, воєнні обставини;
• не беріть нових позик, щоб закрити старі: суд оцінює таку поведінку разом з усією картиною;
• спробуйте домовитися з кредиторами: відмова від запропонованої реструктуризації може бути враховано не на вашу користь;
• не покладайтеся на формальні кроки «в останній момент»: суд бачить хронологію;
• перш ніж звертатися до суду, оцініть альтернативи: реструктуризацію, мирову угоду, часткове погашення.

Це загальна інформація, а не індивідуальна юридична порада.