Особисте банкрутство: чому суд може відмовити попри мільйонні борги

Що показує практика

Кількість заяв про неплатоспроможність громадян зростає: за дев'ять місяців 2026 року суди відкрили 1293 провадження, на 37% більше, ніж торік. Але відкриття провадження не схоже на «кнопку списання боргів». У справі № 917/2334/25 Касаційний господарський суд (постанова від 16 червня 2026 року) підтвердив відмову боржникові з простроченими боргами понад 1,35 млн грн.

Обставини справи: понад 40 кредитних договорів за короткий час, частина коштів витрачена на азартні ігри, нові кредити брали й після того, як обслуговування боргів припинилося, а запропоновані кредиторами програми реструктуризації не використали. Суд виходив із того, що самі по собі великі борги й неможливість їх сплатити — недостатня підстава: слід перевірити причини боргів, поведінку боржника й наявність підстав, визначених ст. 115 КУзПБ.

Чому добросовісність — центральне питання

На мою думку, процедура неплатоспроможності розрахована на людей, які опинилися у скруті через об'єктивні обставини й не можуть виконати зобов'язання попри власні зусилля. Тому суд дивиться не лише на цифри, а й на історію: як виникли борги, чи боржник намагався домовитися з кредиторами, що він робив безпосередньо перед зверненням.

Заява про самообмеження доступу до азартних ігор, подана перед зверненням до суду, встановлених обставин не спростувала. Сама по собі участь в азартних іграх не заборонена, але її враховують під час оцінки добросовісності.

Що робити практично

1. Зберіть документи про причини боргів: втрату доходу, хворобу, закриття бізнесу, воєнні обставини.
2. Не беріть нових позик, щоб закрити старі. Суд оцінює таку поведінку разом з усією картиною.
3. Спробуйте домовитися з кредиторами. Відмова від запропонованої реструктуризації може бути враховано не на вашу користь.
4. Не покладайтеся на формальні кроки «в останній момент». Суд бачить хронологію.
5. Оцініть альтернативи: реструктуризацію, мирову угоду, часткове погашення — до того, як звертатися до суду.